0
0

Deposit Insurance & Credit Guarantee (DICGC)

Introduction

Deposit Insurance & Credit Guarantee என்பது இந்திய வங்கி அமைப்பில், ஒரு வங்கி தோல்வியடைந்தால் வைப்பாளர்களின் பணத்தை பாதுகாக்கும் முக்கியமான பாதுகாப்பு முறையாகும். இந்த கருத்து SBI மற்றும் IBPS தேர்வுகளில் நேரடி தொகை அடிப்படையிலான மற்றும் பாதுகாப்பு வரம்பு சார்ந்த கேள்விகள் மூலம் அடிக்கடி கேட்கப்படுகிறது.

DICGCயை புரிந்து கொள்வது, வைப்பு பாதுகாப்பு மற்றும் SARFAESI போன்ற கடன் மீட்பு சட்டங்கள் இடையிலான வேறுபாட்டை தெளிவாக அறிய உதவுகிறது.

Pattern: Deposit Insurance & Credit Guarantee (DICGC)

Pattern

இங்கு முக்கிய கருத்து: DICGC வங்கியில் உள்ள வைப்பு தொகைகளுக்கு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை காப்பீடு வழங்குகிறது; இதனால் வங்கி தோல்வியடைந்தால் வைப்பாளர்கள் பாதுகாப்பு பெறுகின்றனர்.

Step-by-Step Example

Question

Deposit Insurance and Credit Guarantee திட்டத்தின் கீழ், ஒரு வங்கியில் ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும் அதிகபட்சமாக காப்பீடு செய்யப்படும் தொகை எவ்வளவு?

Options:
A. ₹1,00,000
B. ₹2,00,000
C. ₹5,00,000
D. ₹10,00,000

Solution

  1. Step 1: காப்பீடு செய்யப்பட்ட வைப்பு வரம்பை நினைவுகூருங்கள்

    DICGC ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும், ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச தொகை வரை காப்பீடு வழங்குகிறது.

  2. Step 2: தற்போதைய காப்பீடு வரம்பை பயன்படுத்துங்கள்

    DICGCயின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படும் தொகை ₹5,00,000 ஆகும்.

  3. Step 3: சரியான விருப்பத்துடன் பொருத்துங்கள்

    கொடுக்கப்பட்ட விருப்பங்களில், ₹5,00,000 என்பது சரியான காப்பீடு வரம்புடன் பொருந்துகிறது.

  4. Final Answer:

    ₹5,00,000 → Option C

  5. Quick Check:

    வைப்பாளர் பாதுகாப்பு வரம்பு = ₹5 லட்சம் (DICGC) ✅

Quick Variations

• சில கேள்விகள் “யாருக்கு பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது?” என்று கேட்கலாம் → வைப்பாளர்களுக்கு, வங்கிகளுக்கு அல்ல.

• காப்பீடு ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் பொருந்தும்.

• அடிப்படை நிலைத் தேர்வுகளில் Credit Guarantee பகுதி விரிவாக அதிகமாக கேட்கப்படாது.

Trick to Always Use

  • Step 1 → கேள்வியில் வைப்பாளர் பாதுகாப்பு குறிப்பிடப்பட்டால், DICGC என்பதை நினையுங்கள்.
  • Step 2 → நிரந்தர எண்ணை நினைவில் கொள்ளுங்கள்: ₹5 லட்சம்.
  • Step 3 → கடன் மீட்பு அல்லது சொத்து பறிமுதல் தொடர்பான விருப்பங்களை நீக்குங்கள்.

Summary

Summary

  • DICGC வைப்பாளர்களை பாதுகாக்கிறது; வங்கிகளை அல்ல.
  • அதிகபட்சமாக காப்பீடு செய்யப்படும் தொகை ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ₹5,00,000 ஆகும்.
  • வங்கி தோல்வி அல்லது லிக்விடேஷன் நேரங்களில் இது பொருந்தும்.
  • DICGC, SARFAESI போன்ற கடன் மீட்பு சட்டங்களிலிருந்து வேறுபட்டது.

நினைவில் வைத்துக்கொள்ள உதவும் உதாரணம்:
“வங்கி தோல்வியடைந்தால் → ₹5 லட்சம் வரை வைப்பாளர் DICGC மூலம் பாதுகாப்பு பெறுவார்.”

Practice

(1/5)
1. Deposit Insurance under DICGC is mainly intended to protect:
easy
A. Bank depositors
B. Shareholders of banks
C. Bank employees
D. Borrowers of banks

Solution

  1. Step 1: Identify the purpose of deposit insurance

    The scheme is designed to ensure safety of public money kept in banks.

  2. Step 2: Match the beneficiary

    Only depositors receive protection if a bank fails.

  3. Final Answer:

    Bank depositors → Option A

  4. Quick Check:

    DICGC = depositor protection, not shareholder benefit ✅
Hint: Deposits at risk → DICGC protects depositors.
Common Mistakes: Assuming DICGC protects banks or shareholders instead of depositors.
2. Deposit insurance cover provided by DICGC is calculated on which basis?
easy
A. Per branch of a bank
B. Per depositor per bank
C. Per account held by a depositor
D. Per financial year

Solution

  1. Step 1: Recall the coverage rule

    DICGC coverage is linked to the depositor and the bank.

  2. Step 2: Eliminate incorrect bases

    Coverage is not account-wise, branch-wise, or year-wise.

  3. Final Answer:

    Per depositor per bank → Option B

  4. Quick Check:

    Multiple accounts in one bank = single combined cover ✅
Hint: Remember: person + bank = one insurance limit.
Common Mistakes: Thinking each account gets separate insurance cover.
3. Which of the following types of deposits is covered under DICGC insurance?
easy
A. Only current deposits
B. Only savings deposits
C. Savings, current, fixed, and recurring deposits
D. Only fixed deposits above ₹5 lakh

Solution

  1. Step 1: Identify deposits eligible for insurance

    DICGC covers all common bank deposit types.

  2. Step 2: Verify comprehensive coverage

    Savings, current, fixed, and recurring deposits are included.

  3. Final Answer:

    Savings, current, fixed, and recurring deposits → Option C

  4. Quick Check:

    All basic bank deposits are covered under DICGC ✅
Hint: If it’s a bank deposit, it is generally insured.
Common Mistakes: Believing only savings or fixed deposits are insured.
4. DICGC insurance becomes applicable to a depositor mainly when:
medium
A. Interest rates fall sharply
B. A bank increases service charges
C. A borrower defaults on a loan
D. A bank is liquidated or faces failure

Solution

  1. Step 1: Understand the trigger for insurance

    DICGC protection activates when a bank cannot repay depositors.

  2. Step 2: Identify the correct situation

    Bank failure or liquidation leads to insurance payout.

  3. Final Answer:

    A bank is liquidated or faces failure → Option D

  4. Quick Check:

    DICGC is for bank failure scenarios, not normal operations ✅
Hint: No bank failure = no insurance claim.
Common Mistakes: Assuming DICGC applies during normal banking losses or defaults.
5. Which of the following statements about DICGC is correct?
medium
A. It ensures depositor confidence in the banking system
B. It helps banks recover bad loans
C. It fixes lending rates for banks
D. It regulates mergers of banks

Solution

  1. Step 1: Recall the broader objective

    DICGC builds trust among depositors.

  2. Step 2: Eliminate unrelated functions

    Loan recovery, rate fixation, and mergers are outside DICGC’s role.

  3. Final Answer:

    It ensures depositor confidence in the banking system → Option A

  4. Quick Check:

    Depositor safety leads to system confidence ✅
Hint: DICGC = confidence + safety for depositors.
Common Mistakes: Confusing DICGC with recovery or regulatory laws.

Mock Test

Ready for a challenge?

Take a 10-minute AI-powered test with 10 questions (Easy-Medium-Hard mix) and get instant SWOT analysis of your performance!

10 Questions
5 Minutes