0
0

Basel Norms (I, II, III)

Introduction

Basel Norms என்பது வங்கிகள் போதுமான மூலதனம் வைத்திருக்கவும், அபாயங்களை திறம்பட நிர்வகிக்கவும் உருவாக்கப்பட்ட சர்வதேச வங்கி தரநிலைகளாகும். இந்த விதிமுறைகள் SBI மற்றும் IBPS தேர்வுகளில் கருத்து அடிப்படையிலான, ஒப்பீட்டு அடிப்படையிலான, மற்றும் கூற்று வகை கேள்விகள் மூலம் அடிக்கடி கேட்கப்படுகின்றன.

கேள்விகள் பெரும்பாலும் Basel norms இன் நோக்கம், capital adequacy, மற்றும் அடிப்படை நிலையில் Basel I, Basel II, Basel III எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதில்தான் கவனம் செலுத்தும்.

Pattern: Basel Norms (I, II, III)

Pattern

Basel norms வங்கிகள் இழப்புகளை ஏற்க போதுமான மூலதனம் வைத்திருக்க உதவுவதோடு, வங்கி தோல்வி அபாயங்களை குறைக்கவும் செய்கின்றன.

Quick Basel Summary:
• Basel I → குறைந்தபட்ச capital adequacy மீது கவனம் (credit risk).
• Basel II → risk-sensitive framework அறிமுகம் (credit, market, operational risk).
• Basel III → நிதி நெருக்கடிகளுக்குப் பிறகு capital quality, liquidity, மற்றும் stabilityயை வலுப்படுத்தியது.

Step-by-Step Example

Question

வங்கி அமைப்பில் Basel norms இன் முதன்மை நோக்கம் என்ன?

Options:
A. வங்கி கடன்களின் வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிப்பது
B. வங்கிகள் போதுமான மூலதனம் வைத்திருப்பதை உறுதி செய்வது
C. வைப்பு தொகைகளுக்கு காப்பீடு வழங்குவது
D. வங்கி இணைப்புகளை ஊக்குவிப்பது

Solution

  1. Step 1: Basel norms ஏன் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டன என்பதை நினைவுகூருங்கள்

    வங்கிகளை வலுப்படுத்தவும், நிதி நெருக்கடிகளைத் தடுப்பதற்காகவும் Basel norms உருவாக்கப்பட்டன.

  2. Step 2: மையத் தேவையை அடையாளம் காணுங்கள்

    இந்த விதிமுறைகள் பல்வேறு வங்கி அபாயங்களுக்கு எதிராக capital adequacyயை பராமரிப்பதில்தான் கவனம் செலுத்துகின்றன.

  3. Step 3: தொடர்பில்லாத விருப்பங்களை நீக்குங்கள்

    வட்டி விகிதங்கள், வைப்பு காப்பீடு, மற்றும் வங்கி இணைப்புகள் வேறு கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

  4. Final Answer:

    வங்கிகள் போதுமான மூலதனம் வைத்திருப்பதை உறுதி செய்வது → Option B

  5. Quick Check:

    வலுவான மூலதன அடித்தளம் = Basel norms கீழ் பாதுகாப்பான வங்கி அமைப்பு ✅

Quick Variations

• எந்த Basel norm capital adequacyயை அறிமுகப்படுத்தியது என்று கேள்விகள் வரலாம்.

• அடிக்கடி கேட்கப்படும்: Basel III liquidity மற்றும் stability மீது அதிக கவனம் செலுத்துகிறது.

• Basel II மற்றும் Basel III இடையிலான ஒப்பீட்டு கேள்விகள் மிகவும் பொதுவானவை.

Trick to Always Use

  • Step 1 → capital adequacy குறிப்பிடப்பட்டால் → Basel என்பதை நினையுங்கள்.
  • Step 2 → Basel I = capital, Basel II = risks, Basel III = stability.
  • Step 3 → வட்டி விகிதங்கள் அல்லது வைப்பு காப்பீடு தொடர்பான விருப்பங்களை புறக்கணியுங்கள்.

Summary

Summary

  • Basel norms வங்கி பாதுகாப்புக்கான உலகளாவிய தரநிலைகள்.
  • இவை அபாயங்களுக்கு எதிராக வங்கிகள் போதுமான மூலதனம் வைத்திருப்பதை உறுதி செய்கின்றன.
  • ஒவ்வொரு Basel பதிப்பும் அபாயக் கட்டுப்பாட்டை மேலும் வலுப்படுத்துகிறது.
  • Basel III நிதி நெருக்கடிகளுக்குப் பிறகு நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்த அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

நினைவில் வைத்துக்கொள்ள உதவும் உதாரணம்:
“Basel I = Capital, Basel II = Risk, Basel III = Stability.”

Practice

(1/5)
1. Basel I norms were primarily introduced to address which aspect of banking?
easy
A. Minimum capital adequacy for credit risk
B. Liquidity coverage requirements
C. Operational risk management
D. Market discipline through disclosures

Solution

  1. Step 1: Recall the focus of Basel I

    Basel I was the first international banking standard.

  2. Step 2: Identify its core feature

    It introduced minimum capital requirements mainly for credit risk.

  3. Final Answer:

    Minimum capital adequacy for credit risk → Option A

  4. Quick Check:

    Basel I = basic capital requirement against credit risk ✅
Hint: Basel I always links to minimum capital.
Common Mistakes: Attributing liquidity or disclosure norms to Basel I.
2. Which Basel norm expanded the framework to include credit, market, and operational risks?
easy
A. Basel II
B. Basel I
C. Basel III
D. Basel IV

Solution

  1. Step 1: Compare Basel frameworks

    Each Basel version added new dimensions of risk control.

  2. Step 2: Identify the expanded risk approach

    Basel II introduced risk-sensitive capital for credit, market, and operational risks.

  3. Final Answer:

    Basel II → Option A

  4. Quick Check:

    Three risks together point to Basel II ✅
Hint: Basel II = multiple risk types.
Common Mistakes: Thinking Basel I covered operational risk.
3. Basel III norms were introduced mainly in response to:
easy
A. Rapid growth of digital banking
B. Global financial crisis
C. Increase in bank mergers
D. Privatisation of banks

Solution

  1. Step 1: Recall the background of Basel III

    Basel III followed major global banking failures.

  2. Step 2: Identify the triggering event

    The 2008 global financial crisis exposed weaknesses in bank capital and liquidity.

  3. Final Answer:

    Global financial crisis → Option B

  4. Quick Check:

    Crisis response = Basel III ✅
Hint: Crisis-led reform points to Basel III.
Common Mistakes: Linking Basel III with technology or mergers.
4. Which of the following is a key additional focus area under Basel III?
medium
A. Reduction of bank branches
B. Privatisation of public sector banks
C. Liquidity and capital quality
D. Removal of risk-weighted assets

Solution

  1. Step 1: Recall enhancements in Basel III

    Basel III strengthened earlier Basel norms.

  2. Step 2: Identify new focus areas

    It emphasised high-quality capital and liquidity buffers.

  3. Final Answer:

    Liquidity and capital quality → Option C

  4. Quick Check:

    Basel III = strong capital + liquidity ✅
Hint: Liquidity rules appear only in Basel III.
Common Mistakes: Assuming Basel III removed capital requirements.
5. The main purpose of capital adequacy under Basel norms is to:
medium
A. Increase bank profits
B. Promote competition among banks
C. Encourage mergers
D. Enable banks to absorb financial losses

Solution

  1. Step 1: Understand capital adequacy

    Capital acts as a cushion for banks.

  2. Step 2: Identify its main function

    Adequate capital helps banks absorb unexpected losses.

  3. Final Answer:

    Enable banks to absorb financial losses → Option D

  4. Quick Check:

    More capital = better loss-absorbing capacity ✅
Hint: Capital = safety cushion.
Common Mistakes: Linking capital adequacy directly with profit maximisation.

Mock Test

Ready for a challenge?

Take a 10-minute AI-powered test with 10 questions (Easy-Medium-Hard mix) and get instant SWOT analysis of your performance!

10 Questions
5 Minutes