0
0

Non-Performing Assets (NPA)

Introduction

Non-Performing Assets (NPA) என்பது Banking Awareness பகுதியில் மிக முக்கியமாகவும் மீண்டும் மீண்டும் கேட்கப்படும் தலைப்பாகவும் உள்ளது, குறிப்பாக SBI மற்றும் IBPS தேர்வுகளில். கேள்விகள் பொதுவாக NPA-வின் வரையறை, காலஅவadhi, மற்றும் அடிப்படை வகைப்பாடு ஆகியவற்றை சோதிக்கின்றன.

NPA-களை தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம், ஏனெனில் அது வங்கி செயல்பாடுகளை நிதி நிலைத்தன்மையுடன் இணைக்கிறது.

Pattern: Non-Performing Assets (NPA)

Pattern

குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முதன் தொகை அல்லது வட்டி செலுத்தப்படாமல் இருப்பதால் வங்கிக்கு வருமானம் உருவாக்குவதை நிறுத்தும் loans அல்லது advances-ஐ அடையாளம் காண்பதே முக்கிய கருத்தாகும்.

Step-by-Step Example

Question

எந்த நிலையில் ஒரு வங்கி கடன் Non-Performing Asset (NPA) ஆக வகைப்படுத்தப்படுகிறது?

Options:

  • A. வட்டி 30 நாட்கள் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால்
  • B. வட்டி அல்லது முதன் தொகை 90 நாட்களுக்கு மேல் பாக்கியிலிருந்தால்
  • C. கடனாளி restructuring கோரினால்
  • D. collateral மதிப்பு குறைந்தால்

Solution

  1. Step 1: வருமானம் உருவாகும் நிபந்தனையை அடையாளம் காணுங்கள்

    ஒரு performing asset வழக்கமாக வட்டி அல்லது முதன் தொகை திருப்பிச் செலுத்துதலின் மூலம் வருமானம் உருவாக்க வேண்டும்.

  2. Step 2: RBI வகைப்பாடு விதியை நினைவில் கொள்ளுங்கள்

    வங்கி விதிமுறைகளின்படி, 90 நாட்களுக்கு மேல் பாக்கி நிலுவையில் இருந்தால் அந்த கடன் NPA ஆக மாறுகிறது.

  3. Step 3: தவறான காரணங்களை நீக்குங்கள்

    restructuring அல்லது collateral மதிப்பு மாற்றம் மட்டும் NPA-வை நேரடியாக வரையறுக்காது.

  4. Final Answer:

    வட்டி அல்லது முதன் தொகை 90 நாட்களுக்கு மேல் பாக்கியிலிருந்தால் → Option B

  5. Quick Check:

    90+ நாட்கள் வருமானம் இல்லை = NPA ✅

Quick Variations

• Performing Asset → வங்கிக்கு வழக்கமான வருமானம்.

• NPA → 90 நாட்களுக்கு மேல் வருமானம் இல்லை.

• Gross NPA → provisions முன் உள்ள மொத்த NPAs.

• Net NPA → provisions கழித்த பின் உள்ள NPAs.

Trick to Always Use

  • Step 1: வட்டி அல்லது முதன் தொகை பாக்கியிலுள்ளதா என்று பாருங்கள்.
  • Step 2: முக்கிய எண்ணை நினைவில் கொள்ளுங்கள் → 90 days.
  • Step 3: 90 நாட்களுக்கு மேல் வருமானம் இல்லை → NPA.

Summary

Summary

  • NPA என்பது வங்கிக்கு வருமானம் உருவாக்குவதை நிறுத்திய கடன் ஆகும்.
  • 90 நாட்கள் பாக்கி இருப்பதே NPA-விற்கான நிலையான அளவுகோல்.
  • NPAs வங்கியின் லாபத்தையும் நிலைத்தன்மையையும் பாதிக்கின்றன.
  • ஆரோக்கியமான வங்கி அமைப்பிற்கு NPAs-ஐ குறைப்பது மிக அவசியம்.

நினைவில் வைத்துக்கொள்ள உதவும் உதாரணம்:
“90 நாட்கள் வட்டி இல்லை = NPA.”

Practice

(1/5)
1. Which asset is classified as a Non-Performing Asset (NPA) for a bank?
easy
A. A loan that stops generating interest income
B. A loan backed by collateral
C. A newly sanctioned loan
D. A short-term advance

Solution

  1. Step 1: Identify income generation

    Performing assets generate regular interest or principal.

  2. Step 2: Apply NPA concept

    An asset that stops generating income becomes an NPA.

  3. Final Answer:

    A loan that stops generating interest income → Option A

  4. Quick Check:

    No income to bank = non-performing asset ✅
Hint: No income for bank = NPA.
Common Mistakes: Assuming collateral presence prevents NPA status.
2. After how many days of non-payment does a standard bank loan generally become an NPA?
easy
A. 30 days
B. 90 days
C. 180 days
D. 365 days

Solution

  1. Step 1: Recall RBI norm

    Banks follow a fixed overdue period for NPA classification.

  2. Step 2: Apply the rule

    If interest or principal is overdue beyond 90 days, the loan is an NPA.

  3. Final Answer:

    90 days → Option B

  4. Quick Check:

    90 days overdue = NPA benchmark ✅
Hint: Remember the number 90.
Common Mistakes: Choosing 180 days from older norms.
3. Which of the following best describes a performing asset?
easy
A. A loan under restructuring
B. A loan backed by collateral
C. A loan generating regular income
D. A loan overdue for 90 days

Solution

  1. Step 1: Identify income flow

    Performance depends on regular interest or principal payment.

  2. Step 2: Match with correct description

    A loan generating regular income is a performing asset.

  3. Final Answer:

    A loan generating regular income → Option C

  4. Quick Check:

    Regular income = performing asset ✅
Hint: Income coming in = performing.
Common Mistakes: Assuming collateral decides performance.
4. Which category of asset comes immediately after a loan is classified as NPA?
medium
A. Loss asset
B. Doubtful asset
C. Standard asset
D. Sub-standard asset

Solution

  1. Step 1: Recall NPA classification

    Once a loan becomes NPA, it is further classified.

  2. Step 2: Apply sequence

    The first category after NPA is sub-standard asset.

  3. Final Answer:

    Sub-standard asset → Option D

  4. Quick Check:

    NPA → Sub-standard is the first stage ✅
Hint: First NPA stage = Sub-standard.
Common Mistakes: Jumping directly to doubtful or loss assets.
5. Why are high NPAs a concern for banks?
medium
A. They reduce bank profitability
B. They increase customer deposits
C. They raise interest income
D. They improve liquidity

Solution

  1. Step 1: Identify impact of NPAs

    NPAs stop generating income for banks.

  2. Step 2: Link to profitability

    No income and higher provisions reduce profits.

  3. Final Answer:

    They reduce bank profitability → Option A

  4. Quick Check:

    No income + provisions = lower profits ✅
Hint: More NPAs = less profit.
Common Mistakes: Thinking NPAs improve liquidity.

Mock Test

Ready for a challenge?

Take a 10-minute AI-powered test with 10 questions (Easy-Medium-Hard mix) and get instant SWOT analysis of your performance!

10 Questions
5 Minutes