0
0

Credit Creation by Banks

Introduction

Credit creation by banks என்பது Banking Awareness பகுதியில் உள்ள ஒரு அடிப்படை கருத்தாகும். இது வங்கிகள் பொருளாதாரத்தில் பணத்தை எவ்வாறு பெருக்குகின்றன என்பதை விளக்குகிறது. SBI மற்றும் IBPS தேர்வுகளில், எளிய வைப்புகள் மற்றும் கடன்களைத் தாண்டி வங்கி அமைப்பைப் புரிந்துகொள்ளும் திறனை மதிப்பிட இந்த கருத்து அடிக்கடி சோதிக்கப்படுகிறது.

கேள்விகள் பொதுவாக கருத்தரீதியானவை ஆகும் மற்றும் கடன் வழங்கலில் வைப்புகளின் பங்கையே முக்கியமாக கவனம் செலுத்துகின்றன.

Pattern: Credit Creation by Banks

Pattern

வங்கிகள் வைப்புகளின் ஒரு பகுதியை கடனாக வழங்கி மீதமுள்ள சிறு பகுதியை மட்டும் கையிருப்பாக வைத்துக்கொள்வதன் மூலம் கடனை உருவாக்குகின்றன என்பதே முக்கிய கருத்தாகும். இதன் மூலம் மொத்த பணவிநியோகம் விரிவடைகிறது.

Step-by-Step Example

Question

வங்கிகளின் “credit creation” என்ற சொல் முதன்மையாக எதை குறிக்கிறது?

Options:

  • A. புதிய நாணயத் தாள்களை அச்சிடுதல்
  • B. வைப்பு செய்யப்பட்ட தொகையைவிட அதிகமாக கடன் வழங்குதல்
  • C. வைப்பு செய்யப்பட்ட பணத்தின் அடிப்படையில் கடன்களை விரிவுபடுத்துதல்
  • D. அரசின் வருவாயை அதிகரித்தல்

Solution

  1. Step 1: கடனின் மூலத்தை அடையாளம் காணுங்கள்

    வங்கிகள் பணத்தை அச்சிடுவதில்லை; வாடிக்கையாளர் வைப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு கடன் வழங்குகின்றன.

  2. Step 2: கடன் வழங்கும் நடைமுறையைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்

    வைப்புகளின் ஒரு பகுதி கையிருப்பாக வைக்கப்படுகிறது, மீதிய பகுதி கடனாக வழங்கப்படுகிறது.

  3. Step 3: கருத்தை பயன்படுத்துங்கள்

    மீண்டும் மீண்டும் கடன் வழங்கல் மற்றும் மறுவைப்புகள் மூலம் வங்கிகள் மொத்தக் கடனை விரிவுபடுத்துகின்றன.

  4. Final Answer:

    வைப்பு செய்யப்பட்ட பணத்தின் அடிப்படையில் கடன்களை விரிவுபடுத்துதல் → Option C

  5. Quick Check:

    வைப்புகள் → கடன்கள் → மறுவைப்புகள் → மேலும் கடன் ✅

Quick Variations

• கடன் உருவாக்கம் வைப்புகளின் மீது சார்ந்துள்ளது.

• அதிக வைப்புகள் → அதிக கடன் வழங்கும் திறன்.

• Reserve requirements கடன் உருவாக்கத்தை கட்டுப்படுத்துகின்றன.

• வைப்புகள் இல்லாமல் வங்கிகள் கடனை உருவாக்க முடியாது.

Trick to Always Use

  • Step 1: வைப்புகள் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளதா என்று சரிபாருங்கள்.
  • Step 2: ஆரம்ப பணத்தைவிட அதிகமான கடன் உள்ளதா என்று கவனியுங்கள்.
  • Step 3: கடன்கள் பணவிநியோகத்தை அதிகரித்தால் → credit creation.

Summary

Summary

  • Credit creation என்பது வைப்புகளை பயன்படுத்தி கடன்களை விரிவுபடுத்தும் செயல்முறை.
  • வங்கிகள் வைப்புகளின் ஒரு சிறு பகுதியை மட்டும் கையிருப்பாக வைத்துக்கொள்கின்றன.
  • கடன் வழங்கல் மற்றும் மறுவைப்புகள் பணவிநியோகத்தை அதிகரிக்கின்றன.
  • Reserve requirements கடன் உருவாக்கத்தின் அளவை கட்டுப்படுத்துகின்றன.

நினைவில் வைத்துக்கொள்ள உதவும் உதாரணம்:
“Deposits are the base, loans multiply the money.”

Practice

(1/5)
1. Which factor forms the basic foundation for credit creation by banks?
easy
A. Customer deposits
B. Printing of currency
C. Government expenditure
D. Foreign exchange reserves

Solution

  1. Step 1: Identify the source of bank lending

    Banks lend money primarily based on funds received from customers.

  2. Step 2: Apply credit creation concept

    Deposits act as the base on which banks extend loans.

  3. Final Answer:

    Customer deposits → Option A

  4. Quick Check:

    No deposits means no lending expansion ✅
Hint: Deposits are the raw material for credit creation.
Common Mistakes: Assuming banks create money without deposits.
2. Which action by banks directly leads to credit creation in the economy?
easy
A. Keeping all deposits as cash
B. Lending a part of the deposits
C. Increasing bank charges
D. Issuing new currency notes

Solution

  1. Step 1: Identify the mechanism

    Credit creation occurs when banks lend funds.

  2. Step 2: Apply reserve principle

    Banks lend a portion of deposits while keeping some as reserves.

  3. Final Answer:

    Lending a part of the deposits → Option B

  4. Quick Check:

    Lending beyond reserves expands credit ✅
Hint: Partial lending = credit creation.
Common Mistakes: Thinking credit creation involves printing money.
3. Credit creation by banks mainly results in which of the following?
easy
A. Reduction in deposits
B. Decrease in money supply
C. Expansion of money supply
D. Elimination of cash usage

Solution

  1. Step 1: Identify the outcome

    Credit creation increases the total amount of money in circulation.

  2. Step 2: Link lending and deposits

    Loans become deposits elsewhere, expanding money supply.

  3. Final Answer:

    Expansion of money supply → Option C

  4. Quick Check:

    Loans + redeposits = more money in system ✅
Hint: More lending = more money supply.
Common Mistakes: Assuming credit creation reduces deposits.
4. Which condition is essential for banks to create credit?
medium
A. Availability of deposits
B. High inflation rate
C. Budget surplus
D. Increase in gold reserves

Solution

  1. Step 1: Identify prerequisite

    Banks need funds to lend.

  2. Step 2: Apply banking logic

    Deposits provide the necessary funds for lending.

  3. Final Answer:

    Availability of deposits → Option A

  4. Quick Check:

    No deposits means no base for loans ✅
Hint: No deposits = no credit creation.
Common Mistakes: Linking credit creation with inflation alone.
5. Which factor mainly limits the ability of banks to create credit?
medium
A. Customer demand for loans
B. Interest rates on deposits
C. Number of bank branches
D. Reserve requirements

Solution

  1. Step 1: Identify the controlling factor

    Credit creation cannot be unlimited.

  2. Step 2: Apply regulatory constraint

    Banks must keep a certain portion of deposits as reserves.

  3. Final Answer:

    Reserve requirements → Option D

  4. Quick Check:

    Higher reserves = lower lending capacity ✅
Hint: Higher reserve ratio = less credit creation.
Common Mistakes: Assuming loan demand alone controls credit creation.

Mock Test

Ready for a challenge?

Take a 10-minute AI-powered test with 10 questions (Easy-Medium-Hard mix) and get instant SWOT analysis of your performance!

10 Questions
5 Minutes