0
0

Interest Rate & Lending Terminology

Introduction

Interest rate and lending terminology என்பது Banking Awareness பகுதியில் முக்கியமான கருத்து சார்ந்த பகுதிகளில் ஒன்றாகும், குறிப்பாக SBI மற்றும் IBPS தேர்வுகளுக்காக. இந்த pattern-இல் வரும் கேள்விகள், வங்கிகள் எவ்வாறு lending rates-ஐ நிர்ணயிக்கின்றன மற்றும் borrowers மீது வட்டி எவ்வாறு வசூலிக்கப்படுகிறது என்பதை தேர்வர்கள் புரிந்துள்ளார்களா என்பதை சோதிக்கின்றன.

இந்த கருத்துகள் MCLR மற்றும் monetary policy போன்ற மேம்பட்ட தலைப்புகளுக்கான அடிப்படையாக அமைந்துள்ளன.

Pattern: Interest Rate & Lending Terminology

Pattern

benchmark lending rates மற்றும் deposit rates இடையிலான வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்வதும், அவை borrowing cost-ஐ எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதையும் அறிதலே முக்கிய கருத்தாகும்.

Step-by-Step Example

Question

வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்க முடியாத குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதத்தை குறிக்கும் சொல் எது?

Options:

  • A. Repo Rate
  • B. Base Rate
  • C. Deposit Rate
  • D. Reverse Repo Rate

Solution

  1. Step 1: lending கட்டுப்பாட்டை அடையாளம் காணுங்கள்

    இந்த கேள்வி, வங்கிகள் எந்த விகிதத்திற்குக் கீழ் கடன் வழங்க அனுமதி இல்லை என்பதைக் கேட்கிறது.

  2. Step 2: lending benchmark-களை நினைவில் கொள்ளுங்கள்

    Base Rate என்பது வங்கிகள் கடன் வழங்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச விகிதமாகும்.

  3. Step 3: policy rates-ஐ நீக்குங்கள்

    Repo மற்றும் Reverse Repo ஆகியவை central bank policy rates ஆகும், வாடிக்கையாளர் lending floor அல்ல.

  4. Final Answer:

    Base Rate → Option B

  5. Quick Check:

    சிறப்பு நிலைகளைத் தவிர, வங்கிகள் Base Rate-க்கு கீழ் கடன் வழங்க முடியாது ✅

Quick Variations

• Lending Rate → வங்கிகள் loans மீது வசூலிக்கும் வட்டி.

• Deposit Rate → வங்கிகள் deposits மீது செலுத்தும் வட்டி.

• Higher lending rate → அதிக செலவு உள்ள loans.

• Higher deposit rate → வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஈர்க்கக்கூடிய savings.

Trick to Always Use

  • Step 1: அந்த சொல் borrowers-க்கு பொருந்துமா அல்லது depositors-க்கு பொருந்துமா என்று பாருங்கள்.
  • Step 2: குறைந்தபட்ச lending-ஐ நிர்ணயித்தால் → Base Rate / MCLR என்று நினையுங்கள்.
  • Step 3: RBI தொடர்புடையதாக இருந்தால் → policy rates என்று நினையுங்கள்.

Summary

Summary

  • Lending rates என்பது borrowers loans மீது செலுத்த வேண்டிய வட்டியை தீர்மானிக்கின்றன.
  • Deposit rates என்பது depositors-க்கு வங்கிகள் செலுத்தும் வட்டியை தீர்மானிக்கின்றன.
  • Base Rate என்பது வங்கிக் கடனளிப்புக்கான குறைந்தபட்ச வரம்பாக செயல்படுகிறது.
  • Policy rates central bank மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, தனி வங்கிகள் மூலம் அல்ல.

நினைவில் வைத்துக்கொள்ள உதவும் உதாரணம்:
“Borrower lending rate செலுத்துவார், depositor deposit rate பெறுவார்.”

Practice

(1/5)
1. Which rate represents the interest charged by banks on loans given to customers?
easy
A. Lending Rate
B. Deposit Rate
C. Reverse Repo Rate
D. CRR

Solution

  1. Step 1: Identify who pays interest

    The question asks about interest charged to customers.

  2. Step 2: Match with correct term

    Banks charge borrowers a lending rate on loans.

  3. Final Answer:

    Lending Rate → Option A

  4. Quick Check:

    Borrower pays → lending rate ✅
Hint: Loan given → lending rate charged.
Common Mistakes: Confusing lending rate with deposit rate.
2. Which term refers to the interest paid by banks to customers on their deposits?
easy
A. Lending Rate
B. Deposit Rate
C. Repo Rate
D. Bank Rate

Solution

  1. Step 1: Identify interest receiver

    The question refers to interest earned by customers.

  2. Step 2: Match with banking term

    Banks pay deposit rate on savings and fixed deposits.

  3. Final Answer:

    Deposit Rate → Option B

  4. Quick Check:

    Customer earns → deposit rate ✅
Hint: Customer earning interest = deposit rate.
Common Mistakes: Selecting repo rate instead of deposit rate.
3. Which of the following best describes the purpose of a benchmark lending rate?
easy
A. To decide interest on savings accounts
B. To control inflation directly
C. To act as a reference for loan pricing
D. To regulate cash reserves

Solution

  1. Step 1: Identify benchmark role

    A benchmark acts as a reference point.

  2. Step 2: Apply to lending

    Benchmark rates guide banks in pricing loans.

  3. Final Answer:

    To act as a reference for loan pricing → Option C

  4. Quick Check:

    Benchmarks guide interest calculation on loans ✅
Hint: Benchmark = reference rate.
Common Mistakes: Assuming benchmarks directly control reserves.
4. Which rate mainly influences how much banks pay on customer deposits?
medium
A. Repo Rate
B. Base Rate
C. Lending Rate
D. Deposit Rate

Solution

  1. Step 1: Focus on depositor side

    The question concerns interest paid to depositors.

  2. Step 2: Match with correct rate

    Deposit rate determines interest on deposits.

  3. Final Answer:

    Deposit Rate → Option D

  4. Quick Check:

    Depositor income depends on deposit rate ✅
Hint: Deposits earn → deposit rate.
Common Mistakes: Selecting lending-related rates.
5. Which statement correctly distinguishes lending rate from deposit rate?
medium
A. Lending rate is charged from borrowers, deposit rate is paid to depositors
B. Lending rate is fixed by RBI, deposit rate by customers
C. Deposit rate is always higher than lending rate
D. Both rates are the same for all banks

Solution

  1. Step 1: Compare direction of interest flow

    One rate is charged, the other is paid.

  2. Step 2: Apply correct distinction

    Lending rate applies to borrowers, deposit rate to depositors.

  3. Final Answer:

    Lending rate is charged from borrowers, deposit rate is paid to depositors → Option A

  4. Quick Check:

    Interest flows opposite for loans and deposits ✅
Hint: Borrower pays, depositor earns.
Common Mistakes: Assuming both rates move identically.

Mock Test

Ready for a challenge?

Take a 10-minute AI-powered test with 10 questions (Easy-Medium-Hard mix) and get instant SWOT analysis of your performance!

10 Questions
5 Minutes